Trong dòng chảy mạnh mẽ của cuộc Cách mạng công nghiệp 4.0, chuyển đổi số đã trở thành xu hướng tất yếu trong mọi lĩnh vực, đặc biệt là tài chính ngân hàng. Với hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân (QTDND), chuyển đổi số không chỉ là yêu cầu hiện đại hóa hoạt động, mà còn là yếu tố cốt lõi để phát triển bền vững, nâng cao năng lực cạnh tranh, phục vụ tốt hơn nhu cầu của thành viên.
QTDND Tân Phong (phường Thái Bình, tỉnh Hưng Yên)  một trong những Quỹ tín dụng tiêu biểu của khu vực đang đi đầu trong việc thực hiện chuyển đổi số với sự hỗ trợ toàn diện của Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam (Co-opBank).

Tăng trưởng vững chắc – Nền tảng cho chuyển đổi số

Ra đời trong bối cảnh nền kinh tế địa phương đang chuyển mình, QTDND Tân Phong hoạt động theo mô hình hợp tác xã, hướng tới mục tiêu tương trợ, giúp nhau phát triển kinh tế và ổn định đời sống. Sau hơn 30 năm hoạt động, Quỹ đã xây dựng được mạng lưới 1 trụ sở chính và 2 Phòng giao dịch, phục vụ gần 4.000 thành viên, tổng nguồn vốn đạt hơn 438 tỷ đồng, dư nợ cho vay 328 tỷ đồng, nợ xấu chỉ ở mức 0,29% tổng dư nợ  một con số rất thấp so với mặt bằng chung.

Đội ngũ cán bộ QTDND Tân Phong được đào tạo chuyên nghiệp, 95% có trình độ cao đẳng, đại học chuyên ngành ngân hàng; hệ thống quản trị, điều hành và kiểm soát nội bộ được củng cố vững vàng. Đây là điều kiện quan trọng để Quỹ tự tin bước vào tiến trình số hóa.

Chuyển đổi số – Từ nhận thức đến hành động cụ thể

Thực hiện Đề án 06 của Chính phủ về phát triển ứng dụng dữ liệu dân cư, định danh điện tử và chuyển đổi số quốc gia, cùng Chỉ thị 21/CT-TTg về thanh toán không dùng tiền mặt, QTDND Tân Phong đã chủ động phối hợp với Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam triển khai nhiều giải pháp thực tế: Từ con số 200 tài khoản thời điểm tháng 02/2024 lên đến 750 tài khoản vào tháng 5/2024 và 1.900 tài khoản vào tháng 12/2024, đến 31/12/2025 quỹ đã mở hơn 2.255 tài khoản thanh toán và thẻ ATM cho các đối tượng hưởng an sinh xã hội, cán bộ hưu trí, người có công, người cao tuổi; lắp đặt 3 máy POS tại trụ sở chính và các Phòng giao dịch, giúp người dân có thể rút tiền, thanh toán trực tiếp mà không cần đến ngân hàng thương mại. Việc thanh toán thuận tiện, linh hoạt giúp người dân an tâm, tin tưởng khi giao dịch tại quỹ; cung ứng dịch vụ chuyển tiền, thu hộ, chi hộ thông qua hệ thống của Co-opBank, tạo thuận lợi tối đa cho người dân nông thôn tiếp cận các dịch vụ ngân hàng hiện đại; tham gia chương trình “Đại lý thanh toán cho Co-opBank”, giúp QTDND trở thành “điểm ngân hàng số” tại địa phương, góp phần mở rộng dịch vụ tài chính toàn diện.

Những con số biết nói trên minh chứng cho sự thay đổi mạnh mẽ trong nhận thức và hành động của QTDND Tân Phong trong hành trình chuyển đổi số.

Đồng hành cùng QTDND Tân Phong là Co-opBank – Bệ đỡ công nghệ cho QTDND, “ngân hàng của các Quỹ tín dụng nhân dân”. Co-opBank không chỉ hỗ trợ điều hòa vốn mà còn là đối tác chiến lược về công nghệ và chuyển đổi số. Thông qua các sản phẩm – dịch vụ như: nền tảng ngân hàng điện tử CF-eBank, mô hình đại lý thanh toán, hệ thống thẻ và POS liên kết NAPAS, giải pháp điều hòa vốn, tín dụng hỗ trợ chuyển đổi số; Co-opBank đã giúp QTDND Tân Phong từng bước ứng dụng công nghệ hiện đại vào hoạt động, từ giao dịch điện tử, quản lý tài khoản, thanh toán không dùng tiền mặt, đến sao kê, báo nợ – báo có trực tuyến.

Sự đồng hành của Co-opBank giúp QTDND Tân Phong: tiết kiệm chi phí đầu tư hạ tầng công nghệ, đảm bảo kết nối an toàn với hệ thống thanh toán quốc gia, nâng cao chất lượng phục vụ, tăng trải nghiệm khách hàng, từng bước chuyển đổi mô hình từ ngân hàng truyền thống sang ngân hàng cộng đồng số.

Chuyển đổi số gắn liền với phát triển cộng đồng

Không chỉ số hóa dịch vụ, QTDND Tân Phong còn gắn chuyển đổi số với mục tiêu phát triển bền vững và an sinh xã hội. Quỹ đã phối hợp với các hội, đoàn thể như Hội Phụ nữ, Hội Nông dân, Đoàn Thanh niên triển khai chương trình tín dụng ưu đãi theo Nghị định 55 của Chính phủ, với dư nợ hơn 33 tỷ đồng, giúp hàng trăm hộ gia đình phát triển sản xuất, thoát nghèo bền vững. Tổ “Tiết kiệm tích lũy vì người nghèo” do Quỹ thành lập từ năm 2003 hiện có hơn 1.000 thành viên tham gia, tổng số tiền tích lũy đang giử tại Quỹ 2,3 tỷ đồng – một mô hình tài chính vi mô hiệu quả, nhân văn, nay được tích hợp và quản lý hiện đại hơn nhờ ứng dụng công nghệ của Co-opBank.

Khó khăn và hướng đi trong tương lai

Dù đạt được nhiều kết quả tích cực, QTDND Tân Phong vẫn đối mặt với một số khó khăn:  Hạn chế về quy mô vốn và năng lực công nghệ so với các tổ chức tín dụng lớn, tỷ lệ tài sản bảo đảm đủ điều kiện pháp lý còn thấp, nguồn nhân lực công nghệ thông tin còn thiếu.

Để khắc phục khó khăn, Quỹ xác định các giải pháp trọng tâm giai đoạn 2025–2030: Đầu tư mạnh mẽ vào hạ tầng công nghệ số, đào tạo nhân sự chuyên sâu, tăng cường hợp tác với Co-opBank trong triển khai CF-eBank, đại lý thanh toán, và các dịch vụ tài chính số, đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ, đẩy mạnh thanh toán không dùng tiền mặt, chuyển tiền nhanh 24/7, dịch vụ thẻ và tiết kiệm trực tuyến, tăng cường quản trị rủi ro và bảo mật thông tin, đảm bảo an toàn hệ thống khi mở rộng giao dịch điện tử.

Khẳng định vai trò tiên phong trong hệ thống QTDND tỉnh Hưng Yên

Nhờ những nỗ lực không ngừng, QTDND Tân Phong nhiều năm liền được Ủy ban nhân dân tỉnh, Ngân hàng Nhà nước, Liên minh HTX Việt Nam tặng Cờ thi đua, Bằng khen, danh hiệu “Ngôi sao HTX Việt Nam” ghi nhận những đóng góp nổi bật trong hoạt động tín dụng nhân dân và chuyển đổi số.

Với định hướng “hiện đại – an toàn – vì cộng đồng”, QTDND Tân Phong đang khẳng định vị thế là điểm sáng trong hệ thống QTDND Hưng Yên, minh chứng cho hiệu quả của sự đồng hành chặt chẽ giữa Co-opBank và các Quỹ tín dụng nhân dân trong kỷ nguyên số.

Chuyển đổi số không chỉ là xu thế, mà đã trở thành con đường tất yếu để QTDND Tân Phong nâng cao năng lực cạnh tranh, phát triển bền vững và phục vụ cộng đồng tốt hơn. Với sự đồng hành và hỗ trợ toàn diện của Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam, Quỹ tín dụng nhân dân Tân Phong đang từng bước “số hóa” mọi hoạt động, mở ra cánh cửa mới cho mô hình “Ngân hàng cộng đồng số”, góp phần hiện thực hóa mục tiêu tài chính toàn diện mà Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước, chính quyền địa phương đang hướng tới./.

Phan Thanh Giang, Giám đốc QTDND Tân Phong